曾刚:消费金融未来监管或出现这几大方向

2019-12-07 23:58 来源:亿欧网 作者:曾刚 点击: 评论:

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原标题:曾刚:消费金融未来监管或出现这几大方向

放眼国际,全球金融科技创新正如火如荼,新技术重塑着金融产业全流程。以人工智能、区块链、云计算、大数据为代表的核心技术正全面应用于借贷融资、财富管理、零售银行、支付清结算、保险等各大领域,驱动着商业模式的创新与迭代。

2019年12月6日,国家金融与发展实验室副主任曾刚发表题为《消费金融的创新与监管》的演讲,曾刚表示:

1、中国消费金融发展迅速,源于中国经济结构的变化、消费金融数字化、支付和消费习惯的变化;

2、消费金融公司只是消费金融大类,是这个领域中非常小的一个组成部分;

3、未来,消费金融对现有监管体系造成的冲击有:很难纳入监管体系、对现有监管体系造成严重挑战、法律责任不清晰、消费者保护不够。

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以下是演讲正文:

今天我们聊金融科技实际应用,抛开技术不讲,目前感受最深的和应用最多的,就是像传统银行讲的零售银行领域,大范围来讲是消费金融领域,针对个人的消费金融服务这一块,业务创新是最多的。

过去几年也看到了非常快速的发展,很多新的模式在不断地出现。前面亿欧智库分析师薄老师讲了很多新的思路,而且提了很多看法。很多方向基本是概括了过去一段时间的发展。

但是我们也要认识到,金融是受严格监管的行业,不管金融科技怎么创新,在突破现有监管边界的时候,必然会受到一定约束。

过去两三年当中,金融科技的很多创新,现在在监管的环境下,已经开始出现了很多变化。消费金融同样是这样,不是说方向不对,这个方向是对的,但是怎么样和监管互动,怎么样在监管允许的方向上进行更好地探索,这是需要进行探讨的话题。监管需要对金融科技的创新进行适应。

昨天人民银行批准,在北京开始进行金融科技监管的试点工作,这是传统的金融沙箱监管。这对金融科技创新有很大好处,北京在未来一段时间,会成为金融科技创新的沃土。一方面保证了金融科技创新的空间,另一方面又隔绝了风险,是非常好的模式。

我简单地介绍一下我的想法。

第一,中国为什么过去几年消费金融发展非常迅速?

主要有三方面原因:

1、经济结构的变化,非常重要。

过去两三年中,中国经济增长的主动力,从过去的投资变成消费了。

2018年,消费在整个GDP当中的贡献度大概有70%,投资只有30%左右。中国已经不再是当年靠投资、靠出口拉动的经济增长模式,真正稳增长的核心已经转到消费和内需上面。

经济创新的转移,当然会带动金融创新的转移。谁占据经济活动的主体,衍生的金融服务需求的量会更大。金融需求的主要对象,从原来的对公企业投资主体转向消费主体的趋势是不可逆转的。在整个传统的金融行业,零售银行的占比在迅速地上升,这是一个大的经济变化的趋势,是不可逆转的。这个趋势未来还会延续下去,这是第一个。

【易采站长站编辑:秋军】

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