监管出手打击结构性存款“造假” 剑指四类乱象

2019-09-10 20:01 来源:新京报 作者:程维妙 陈鹏 点击: 评论:

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原标题:监管出手打击结构性存款“造假” 剑指四类乱象

在资管新规落地、理财产品刚兑被打破的背景下,结构性存款接棒,成为银行力推的“网红产品”。北京银保监局9月6日印发的《关于规范开展结构性存款业务的通知》(下称《通知》)显示,2018年以来辖内银行业金融机构结构性存款规模大幅增长,但一系列合规问题和乱象也随之凸显。

根据《通知》,经北京银保监局调研及监管排查,目前辖内银行结构性存款业务主要存在四方面问题,包括产品设计不合规、风险计量不准确、业务体量与风控能力不匹配、宣传销售不规范。

北京银保监局要求各行把好产品设计关口,杜绝“假结构”问题,同时明确提出各行应对本行存量业务进行自查整改,并确保新发生结构性存款业务合规有序开展。

新京报记者从央行官网公布的银行信贷统计数据看到,截至2019年7月底,中资大型银行加中小型银行的结构性存款规模突破10万亿元,2018年1月末这一规模仅约4.4万亿元。

结构性存款乱象:“换马甲”保收益、变相高息揽储等

结构性存款,也叫收益增值产品,它是通过与货币汇率、银行利率等波动指数挂钩,产生更高收益的一种产品。

北京银保监局在《通知》中称,目前辖内银行结构性存款业务存在诸如通过“假衍生真保收益”行为变相高息揽储,对所嵌入的金融衍生产品涉及到的监管指标计量不准确,风险控制能力与业务发展的规模与速度不匹配,以不规范的产品宣传与销售行为强化存款人对结构性存款收益的“刚兑”预期等问题。

《通知》指出,个别银行结构性存款中未实际嵌入金融衍生产品或所嵌入金融衍生产品无真实的交易对手和交易行为,涉嫌通过设置“假结构”变相高息揽储,此类问题属于“产品设计不合规”;还有个别银行仅具备衍生产品交易业务基础类资格,为开展结构性存款业务而从事了非套期保值类交易,此类属于“业务体量与风控能力不匹配”。

“宣传销售不规范”行为,则包括部分银行对结构性存款产品风险揭示不充分,个别银行未严格执行非机构存款人风险承受能力评估、营业场所产品销售“双录”等要求。宣传销售环节的不规范行为强化了存款人对于结构性存款收益的“刚兑”预期。

中国民生银行首席研究员温彬曾提到,资管新规落地后,很多银行推出结构性存款产品,且市场需求旺盛,这其中不乏一些假结构性存款。真正的结构性存款是以挂钩标的在金融市场的真实交易为背景,而有些产品背后并没有真实交易,只是为了达到保本保收益的目标,给出了更高的收益许诺,这种产品就是假结构性存款。

【易采站长站编辑:秋军】

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